Häufige Fragen

Von Investoren

Funding Circle Deutschland hat sowohl institutionelle Investoren als auch über 4.000 private Anleger mit laufenden Investitionen in Kreditprojekten.
Als Anleger bei Funding Circle erzielen Sie mit Ihren laufenden Anlagen auf der Plattform attraktive Renditen. Zudem legt Funding Circle großen Wert auf Transparenz: Alle Kreditanträge wurden sorgfältig geprüft, bevor sie auf den Anlegermarktplatz gelangen konnten. Über Ihr persönliches Dashboard haben Sie dauerhaft Zugang zu aktuellen Informationen zur Entwicklung Ihrer Anlagen. Zudem erhalten Sie jeden Monat die Zins- und Tilgungszahlungen aus all Ihren Anlagen direkt auf Ihr Konto. Und zu guter Letzt: Der Mittelstand ist der Motor der deutschen Wirtschaft. Mit ihren Investitionen sichern unsere Anleger Arbeitsplätze und fördern wirtschaftliches Wachstum - ohne auf attraktive Zinsen zu verzichten.
Seit dem 12. März 2020 werden keine neuen Kreditprojekte auf dem deutschen Marktplatz angeboten, in die Sie investieren können. Für Ihre bestehenden Anlagen erhalten Sie auch weiterhin wie gewohnt monatliche Rück- und Zinszahlungen.
Nein.
Mit Hilfe des Anleger-Dashboards in Ihrem Account können Sie jederzeit die Entwicklung Ihres Portfolios mitverfolgen. Auf einen Blick versorgt es Sie mit den wichtigsten Informationen zu Ihren Anlagen, Ihren Renditen und möglichen Zahlungsverzögerungen in Ihrem Portfolio.
Jeden Monat überweisen wir Ihnen die Tilgungs- und Zinszahlungen Ihres gesamten Portfolios auf Ihr privates Bankkonto. In der Regel werden die monatlichen Rückzahlungen am 15. des Monats vom Referenzkonto des jeweiligen Unternehmens eingezogen. Nach einer Bearbeitungszeit von etwa fünf Werktagen erfolgt die Auszahlung auf das bei Funding Circle angegebene Bankkonto. Die genauen Daten finden Sie im Zahlungsplan jedes Kreditprojekts, in das Sie investiert haben.

Anlagesicherheit bei Funding Circle

In Unternehmen zu investieren, birgt immer auch ein potentielles Verlustrisiko. Unternehmen können insolvent werden und Kredite ausfallen. Damit Sie dieses Risiko richtig einschätzen können, legen wir bei Funding Circle höchsten Wert auf Transparenz. Aus diesem Grund veröffentlichen wir für alle angebotenen Kredite die Bonitätsklasse.
A+ A B C D E Portfolio
Brutto­rendite 5,5-6,5 % 8-9 % 9-10 % 13,5-14,5 % 15,5-16,5 % 19-20 % 10-11 %
Netto­rendite p.a. 4-5 % 5-6 % 5,5-6,5 % 7,5-8,5 % 8-9 % 8,5-9,5 % 5-7 %
Geschätzte Verlustdeckung 5-6x 2,5-3,5x 2-3x 2-2,5x 2-2,5x 1,5-2x 2-2,5x
Der in Aussicht gestellte Ertrag ist nicht gewährleistet und kann auch niedriger ausfallen. Der Erwerb dieser Vermögensanlage ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.
IDie Unternehmen, in die Sie investiert haben, sind je nach Ausfallrisiko in die sechs Funding Circle-Anlageklassen A+ bis E eingeteilt. Die Einteilung basiert auf der durchschnittlichen, geschätzten Wahrscheinlichkeit, dass bei der Rückzahlung des Kredits Zahlungsstörungen auftreten, das heißt der Kredit gar nicht oder nicht vollständig zurückgezahlt werden kann. Diese Wahrscheinlichkeit ist für Unternehmen der Klasse A+ am geringsten und für Unternehmen der Klasse E am höchsten.
Für jedes Unternehmen, dem Funding Circle einen Kredit vermittelt hat, haftet dessen Geschäftsführer und Eigentümer in Form einer selbstschuldnerischen Bürgschaft mit ihrem privaten Vermögen für die Rückzahlung des Kredits.
Im Falle einer verspäteten Rückzahlung übernehmen wir das aktive Forderungsmanagement und arbeiten dabei ggfs auch mit externen Experten zusammen. Unternehmen im Zahlungsverzug werden durch Mahnungen in einem strengen Rückforderungsprozess zur Zahlung der geforderten Summe angehalten. Zeigt dies keinen Erfolg, starten wir einen Inkasso- oder auch Insolvenzprozess, um einen möglichst großen Teil Ihres investierten Vermögens zurückzufordern.
Bei einem anhaltenden Zahlungsverzug über mehrere Wochen gilt der Kredit als ausgefallen. In diesem Fall arbeiten wir eng mit externen Inkasso-Büros zusammen. So stellen wir bei einem Zahlungsausfall sicher, dass Ihre Interessen als Investor optimal gewahrt werden. Die Eigentümer der Unternehmen haften bei Funding Circle mit Ihrem persönlichen Vermögen in Form einer selbstschuldnerischen Bürgschaft für die Rückzahlung des Kredits. Sollte es zu einem Ausfall kommen, kümmert sich Funding Circle um die Verwertung dieser Bürgschaft. Unsere Erfahrungen zeigen aber, dass Inkassoprozesse sich oft über Monate oder gar mehrere Jahre hinziehen. Häufig haben die Bürgen bereits ihr gesamtes Privatkapital in ihr Unternehmen gesteckt, um es vor der Insolvenz zu retten. Eine vollständige Rückzahlung der Summen ist daher nur im Ausnahmefall zu erwarten.
Nein. Genau wie eine Geldanlage in Aktien oder Anleihen, sind Ihre Investitionen in Kredite über Funding Circle nicht über die staatliche Einlagensicherung geschützt.

Rendite & Gebühren

Ihre Rendite ist abhängig von der Risikoklasse und der Laufzeit der einzelnen Kreditprojekte, in die Sie investiert haben. Zur Erinnerung: Jede Investition in Unternehmenskredite ist immer mit dem Risiko verbunden, dass das Unternehmen seiner Zahlungsverpflichtung nicht vollständig oder fristgerecht nachkommen kann.
Funding Circle berechnet Ihnen eine Gebühr in Höhe von 1,0 Prozentpunkten auf den Zinssatz, den das Unternehmen entrichtet. Ein Beispiel: Sie haben in ein Kreditprojekt der Klasse B mit einem ausgewiesenen Zinssatz von 6,77% p.a. investiert. Nach Abzug der Servicegebühr für unsere Vermittlungsleistung beträgt Ihre Rendite 5,77%. Mit dieser Formel können Sie für jedes Ihrer Kreditprojekte auf Funding Circle die Rendite berechnen. Funding Circle behält diese Servicegebühr bei Auszahlung Ihrer monatlichen Rückzahlungen direkt ein.
Funding Circle behält von den Zinszahlungen, die Unternehmen monatlich leisten, direkt die Servicegebühr in Höhe von 1,0 Prozentpunkten des Nominalzinssatzes ein. Damit ist Ihre Zinszahlung immer genau 1,0 Prozentpunkte geringer als der Zinssatz, den das Unternehmen an Funding Circle entrichtet. Um Ihre Renditeplanung als Investor so transparent wie möglich zu gestalten, weisen wir neben den Zinssätzen auch immer die Rendite nach allen Gebühren aus.
Da Funding Circle keine Bank ist, sondern ein Kreditvermittler, müssen Investoren ihre Erträge versteuern. Derzeit behalten wir selbst keine Kapitalertragssteuer für die durch Investitionen auf unserer Plattform erwirtschafteten Zinsen ein. Der Gesetzgeber sieht aber vor, dass die Kapitalertragssteuer ab dem Jahr 2021 unter bestimmten Umständen von Kooperationsbanken einbehalten und für die Anleger abgeführt werden soll. Derzeit sind Sie für die Versteuerung Ihrer Renditen selbst verantwortlich. Aus diesem Grund akzeptiert Funding Circle keine Freistellungsaufträge für die durch Investitionen auf der Plattform gewonnenen Zinsen.
Als Investor müssen Sie für Zinseinkünfte bei Funding Circle die gesetzliche Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge in Höhe von 25% zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuern entrichten - genau wie für die Zinserträge bei Ihrer Bank. Nach dem deutschen Einkommenssteuergesetz (§20 Absatz 9 EStG) sind über den Sparer-Pauschbetrag Kapitaleinkünfte bis zu 801 € (bei Einzelveranlagung) bzw. 1.602 € (bei zusammenveranlagten Personen) steuerfrei gestellt. Sollten Ihre Gesamtzinserträge aus allen Kapitalanlagen - bei Ihrer Bank, bei Funding Circle oder bei anderen Kapitalanlagen - unter diesem Betrag liegen, werden Sie durch die Angabe Ihrer Erträge in der Einkommenssteuererklärung nicht steuerlich belastet. Gleichzeitig ist der Abzug von Werbungskosten nicht gestattet, wozu unsere Servicegebühr in Höhe von einem Prozentpunkt des Nominalzinses zählt.
Maßgeblich für die Besteuerung ist der Zinsertrag vor Abzug unserer Servicegebühr, da diese nicht steuerabzugsfähig ist. Zu versteuern ist daher nicht Ihr erhaltener Zinsertrag - nach Servicegebühr - , sondern Ihr Bruttoertrag aus der Beteiligung an einem Kreditprojekt - vor Servicegebühr. Der entsprechend erwirtschaftete Betrag Ihrer Zinserträge ist in Ihrer Einkommensteuererklärung unter ”Anlage KAP, Zeile 16” anzugeben.
Zum besseren Verständnis hier eine Beispielrechnung:
vom Kreditnehmer beantragte Kreditsumme:
10.000 €
Höhe der Investition des Kreditgebers:
1.000 €
Laufzeit des Kreditprojekts:
12 Monate
Nominalzins (vor Abzug der Servicegebühr):
6,00 %
Für die Steuerbetrachtung sind nur die anteiligen Zinsen, nicht die volle monatliche Rückzahlungsrate relevant. Der Kreditnehmer leistet - hier im Beispiel für den ersten Monat - eine Zinszahlung, die wie folgt berechnet wird:
10.000 € x 6,00 % x 30 / 360 = 50,00 €
Der zu versteuernde Anteil des Investors an dieser Summe beträgt 10 % (= 1.000 € / 10.000 €), also
50 € x 10,00 % = 5,00 €
Im Portfolio werden dagegen die Zinsen nach Abzug der Servicegebühr ausgewiesen, für den ersten Monat also unter Annahme eines Effektivzinses von 5 % (= 6 % - 1 %) und einer identischen Investitionssumme von 1.000 €:
1.000 € x 5,00 % x 30 / 360 = 4,17 €
Bitte beachten Sie, dass sich die Zinszahlungen der Folgemonate entsprechend des Verlaufs des Annuitätendarlehens ändern. Zu Beginn jedes Jahres schicken wir Ihnen eine vollständige Übersicht Ihrer Zinserträge des vorherigen Jahres. Bitte beachten Sie, dass die Funding Circle Deutschland GmbH keine Gewähr oder Haftung für die Richtigkeit dieser Angaben übernimmt.
Eine Steuerbescheinigung für ein abgeschlossenes Kalenderjahr wird unseren Investoren Mitte Februar des Folgejahres auf der Plattform bereitgestellt. Sie finden Ihre individuelle Steuerbescheinigung mit dem Titel "Zinseinkünfte" unterhalb Ihrer Gebote im Bereich "Portfolio".

Von Unternehmen

Funding Circle ist keine Bank und muss kein lokales Filialnetz unterhalten. Über Telefon und Email sind wir immer für Sie erreichbar. Unabhängig von Hausbanken: Verbessern Sie Ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken und vermeiden Sie zeitraubende Interviews durch Banksachbearbeiter. Maximale Flexibilität: Wir arbeiten mit einem Netzwerk an spezialisierten Anbietern in Deutschland zusammen. So können wir Ihnen aus einem breiten Spektrum an Finanzierungsprodukten das passende für Ihren individuellen Bedarf anbieten.
Wir arbeiten mit einem Netzwerk an spezialisierten Anbietern in Deutschland zusammen. Das passende Finanzierungsprodukt hängt von Ihrem individuellen Bedarf ab.

Finanzierungsantrag

Wenn Ihr Unternehmen seinen Sitz in Deutschland hat, der Umsatz des letzten abgeschlossenen Geschäftsjahres mindestens 30.000 EUR beträgt und die Firma seit mehr als zwei Jahren besteht, erfüllen Sie unsere Voraussetzungen. Abhängig vom einzelnen Finanzierungsangebot, sollte der Hauptgesellschafter, der mindestens 50 Prozent der Anteile am Unternehmen hält, in Deutschland wohnen und bereit sein, eine selbstschuldnerische Bürgschaft zu übernehmen.
Funding Circle bietet Kredite für nahezu alle deutschen Unternehmensformen, vom Selbstständigen bis hin zur AG. Ausgeschlossen sind nur GbRs und Vereine.
Die Prüfung erfolgt durch den jeweiligen spezialisierten Anbieter in unserem Netzwerk. Die Kriterien für die Bonitätsprüfung unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter.
Sobald der Finanzierungsantrag online ausgefüllt und die nötigen Unterlagen zur Verfügung gestellt wurden, wird der Antrag durch unsere erfahrenen Experten kostenfrei innerhalb von 24 Stunden geprüft. Unsere Kundenbetreuer setzen sich dann mit Ihnen in Verbindung und informieren Sie über die Möglichkeiten einer Finanzierung durch unsere Partner, die Ihnen dann ein konkretes Angebot vorlegen.

Rückzahlung Ihres Kredits

Wenn Sie einen bestehenden Kreditvertrag mit Funding circle haben, werden die Raten weiterhin jeden Monat direkt per Bankeinzug von Ihrem Konto abgebucht und automatisch an Ihre Investoren verteilt.
Dies ist leider nicht möglich, da die monatlichen Rückzahlungen laut Zahlungsplan am 15. des Monats vom angegebenen Referenzkonto Ihres Unternehmens eingezogen werden.
Nein, wir belasten Sie auch in Zukunft nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen möchten, ist das bei Funding Circle anders als bei Banken vollständig gebührenfrei.
Nach Eintritt des Zahlungsverzugs können Mahnkosten (pro Mahnung) berechnet werden. Haben Sie Ihre Raten auch nach wiederholter Zahlungserinnerung nicht beglichen, können wir Ihren Kreditvertrag kündigen. Mit der Kündigung wird das gesamte Darlehen sofort zur Rückzahlung fällig. Wir behalten uns vor, die notwendigen Maßnahmen zur Durchsetzung der Forderung einzuleiten.

Zinsen & Gebühren

Die Höhe des Zinssatzes hängt von der Bonität Ihres Unternehmens, der gewünschten Laufzeit Ihrer Finanzierung und dem konkreten Finanzierungsprodukt ab.
Die Prüfung Ihres Kreditantrags ist kostenlos und für Sie unverbindlich.
Die Kosten betragen 9 EUR je Mahnung, die wir aussprechen.

Datenschutz und Sicherheit

Natürlich werden Ihre persönlichen Daten von uns stets mit der gebotenen Diskretion behandelt. Alle Transaktionen und Daten unterliegen hohen Sicherheitsstandards. Daten werden verschlüsselt übermittelt und sind von Dritten nicht einsehbar. Die Daten werden auf einem Server in Deutschland gespeichert. Die Einhaltung höchster Datenschutzstandards in unseren Prozessen haben wir vom TÜV Saarland prüfen und bestätigen lassen.
Unser Back-Up Servicer ist Solutus Advisors Limited, 48 Warwick Street, London W1B 5AW, Vereinigtes Königreich.