Die Risikoprüfung umfasst alle Methoden und Prozesse, die der Beurteilung der Bonität bzw. Kreditwürdigkeit des Antragstellers dienen. Anhand der Risikoprüfung wird u.a. bewertet, ob und in welcher Höhe der jeweilige Kreditnehmer eine mögliche Kreditrate tragen kann. Mit der Risikoprüfung wird die Höhe der Wahrscheinlichkeit eines möglichen Kreditausfalls innerhalb des nächsten Jahres bestimmt.
Funding Circle fungiert bei der Risikoprüfung als Mittler zwischen Kreditnehmer und Investor, d. h. die Aufgabe von Funding Circle ist, das Kreditprojekt des Antragstellers zu prüfen, so transparent wie möglich gegenüber den Investoren darzustellen und die Einschätzung des Kreditrisikos des Projektes vorzunehmen. Neben der Einschätzung des Kreditrisikos erfolgt ebenfalls eine detaillierte Prüfung des Antragstellers selbst, um den Anleger vor Betrug zu schützen.
Für die Risikoanalyse wertet das Funding Circle-Risikoteam verschiedene Informationen und Daten aus: die Angaben aus dem eigentlichen Antrag, externe Daten wie Auskünfte der Creditreform und Schufa, die wirtschaftlichen Unterlagen des Antragstellers, das maschinelle interne Rating.
Für die Betrugsprävention werden die Angaben des Antragstellers mit öffentlich zugänglichen Quellen verglichen. Eine Internetrecherche sowie ein ausführliches Telefonat mit dem Kreditnehmer runden das Bild ab.
Nicht zuletzt die jahrelange Krediterfahrung des Analystenteams bei Funding Circle führt dann zur abschließenden Entscheidung, das Kreditprojekt zu veröffentlichen und dieses in einer bestimmten Risikoklasse von A+ bis E einzuordnen. A+ bedeutet dabei die höchste Bonität, E die schlechteste.
