Ein Zahlungsausfall liegt dann vor, wenn eine Forderung aufgrund der Zahlungsunfähigkeit des Schuldners nicht einzutreiben ist und ausfällt. Die Gläubiger erhalten keine Zahlung mehr auf Ihre Forderung gegen den Kreditnehmer.
Dem Zahlungsausfall gehen meist Zahlungsstörungen, d.h. Probleme bei der Rückführung der Kreditverbindlichkeiten, voraus. Wesentliche Zahlungsstörungen sind verspätete, nur teilweise geleistete oder nicht geleistete Kreditraten. Zahlungsstörungen sind im Regelfall ein deutliches Zeichen von finanziellen Problemen und damit ein Indikator für eine verringerte Bonität des Schuldners.
Obwohl Funding Circle bemüht ist, nur Kreditprojekte auf die Plattform zu stellen, welche vom Kreditnehmer auch zurückgezahlt werden können, sind Zahlungsausfälle nicht auszuschließen.
Je nachdem, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls innerhalb des ersten Jahres ist, werden die Kreditnehmer einer entsprechenden Ratingklasse von A+1 (entspricht einer durchschnittlichen Ausfallwahrscheinlichkeit im ersten Jahr von 0,19%) bis C-3 (11,53% Ausfallwahrscheinlichkeit) zugeordnet.
Grundlage für dieses Rating ist die vorangegangene Analyse der wirtschaftlichen Verhältnisse durch die Kreditanalysten von Funding Circle unter Anwendung eines von Funding Circle entwickelten, speziellen Scoring-Verfahrens. Um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen werden ebenfalls öffentlich zugängliche Informationen u.a. der Creditreform und der Schufa in die Bonitätsbeurteilung der Antragsteller einbezogen.
Um Zahlungsausfälle zu minimieren, hat Funding Circle außerdem einen strengen Mahnprozess entwickelt, der bereits bei der ersten auftretenden Zahlungsstörung Anwendung findet. Auch mögliche Restrukturierungsmaßnahmen wie u.a. Tilgungsstundung, Verringerung der Darlehensrate und Laufzeitverlängerung sollen dazu beitragen, einen totalen Ausfall der Forderung zu vermeiden.
Erst wenn weder Mahnung noch Restrukturierung nicht zum gewünschten Erfolg führen, ist vorgesehen, die Forderung durch ein Inkassobüro professionell beitreiben zu lassen.
Über das Ergebnis der jeweiligen Maßnahmen informiert Funding Circle die Investoren, die in das entsprechende, von Zahlungsstörungen betroffene Kreditprojekt investiert haben.
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